1) Terbuka kepada umum, ini bermaksud pelabur Bumiputera dan
bukan Bumiputera boleh menyertai pelaburan ini;
2) Punya profail risiko yang tersendiri (profail yang
berbeza-beza) bergantung kepada status dana-dana tersebut. Dana-dana tersebut
terdiri daripada dana agresif, dana seimbang dan dana konservatif.
3) Harga seunit sahamnya berubah-ubah dari semasa ke semasa.
Misal kata, untuk hari ini harga jualan saham seunit adalah RM1.19 dan mungkin
keesokkan harinya RM1.17 seunit. Pelabur harus bijak dan peka dengan harga
pasaran semasa sebelum membuat pembelian dan penjualan unit saham. Secara
teorinya, seorang pelabur harus membeli (menyimpan) apabila harga jualan seunit
yang ditawarkan adalah rendah/murah. Contohnya, menyimpan/membeli apabila harga
seunit saham yang dijual oleh pihak unit amanah adalah RM0.56. Manakala,
menjual/mengeluarkan unit saham yang ada apabila harga saham yang dibeli adalah
tinggi/naik. Contohnya, pihak unit amanah membeli unit saham kita sekitar
RM1.09 untuk seunit.
4) Berdasarkan pada prestasi pada tahun-tahun lepas. Kadar
pulangan bagi Unit Amanah Saham Swasta adalah sekitar >12% ke atas.
5) Terdapat yuran pengurusan (management fee) yang dikenakan
terhadap pelabur. Sebagai contoh, untuk pelabur yang melabur di Public Mutual
mereka akan dikenakan yuran pengurusan sebanyak 5.5% dan yuran tahunan (annual
fee) sekitar 1.5%.
Jadi, sebagai seorang pelabur. Kita harus tahu bahawa setiap
pelaburan itu pasti mempunyai risikonya. Berbanding dengan ASB, risikonya tetap
ada tetapi dikawal oleh kerajaan dan disebabkan itu jugalah pulangan yang diperolehi
oleh para pelabur tidaklah tinggi berbanding dengan Unit Amanah Saham
Swasta(unit trust) yang mempunyai profil risiko yang tersendiri. Semakin tinggi
jumlah pulangan yang bakal diperolehi maka semakin tinggi jugalah profail
risiko dana tersebut.
Pelabur di Unit Amanah Saham Swasta harus bijak memilih dan
seterusnya melabur di dalam dana yang mempunyai profail risiko yang bersesuaian
dengan tahap keupayaan seseorang pelabur. Dan yang paling penting di sini,
bahawa para pelabur harus ingat bahawa prestasi masa lepas untuk sesuatu
pelaburan bukanlah satu jaminan untuk prestasi masa hadapan.
NOTA: Informasi di
atas disediakan untuk memahami perbezaan di antara Amanah Saham Bumiputera dan
Unit Amanah Swasta.
1) Sesuai untuk pelabur yang mempunyai profile moderate
(sederhana) dan baru mencuba untuk melabur dalam intsrumen pelaburan yang lebih
menguntungkan drp ASB, EPF, Tabung Haji and etc.
2) Sesuai untuk pelabur yang sabar dan mempunyai matlamat
keuntungan jangkamasa panjang.
3) Sesuai untuk sesiapa sahaja kerana minimum pelaburan
adalah RM1,000 sahaja.
4) Minimum keuntungan setahun berdasarkan prestasi dana
ekuiti sekitar 8-12%. Tetapi sekiranya anda masuk pada harga rendah dan market
sedang mencanak naik, keuntungan boleh BANYAK lagi. Cthnya saya pernah monitor
prestasi satu dana Islamik selama 8 bulan (Nov 2008-July 2009), keuntungan
dalam 30%. Dalam masa yang sama juga saya suka-suka monitor satu dana
conventional, keuntungan dalam 80%! Unit trust adalah moderate risk, so
moderate return compared with pelaburan saham.
5) Apabila anda membeli unit trust, anda membeli dana
(fund), bukannya satu saham. Anda bukan pemilik syarikat tersebut dan tiada
kuasa mengundi. Satu dana diwakili oleh minimum sekitar 30 saham eikuiti dan
juga bond/money market daripada syarikat2 lain. Contohnya dengan membeli dana
A, anda membeli saham Petronas (Oil & Gas), TM (telekomunikasi), TNB
(electricity), IOI (plantation), Nestle (consumer products) dan sebagainya.
Oleh itu risikonya adalah moderate kerana mempunyai pelbagai portfolio.
Sekiranya salah satu company ini mengalami kesukaran, prestasi company2 lain
boleh menampung sebarang perubahan harga. Pernah terjadi Syarikat besar XYZ
rugi berbillion sebab Projek XXX mereka tergendala (alaaa…yang jadi tahun 2010
ni, sampai tukar management). Tetapi dana yang company ni terlibat langsung tak
terjejas.
6) Harga berubah setiap hari, tetapi perubahan hanya berapa
sen jer...selalunya 2 digit terakhir. Harga setiap hari tersebut adalah purata
harga bersih berpuluh saham di dalam dana tersebut. Dalam erti kata lain,
volatile (harga naik turun)…tetapi tak se-volatile saham yang berubah setiap
minit. Keuntungan boleh dilihat dalam masa lebih kurang 3-6 bulan (kalau masa
beli market baru tgh naik dan naik) atau 3 tahun ke atas (kalau market tgh
turun naik dan anda mengaplikasikan strategy switching atau top-up/DCA)
7) Anda boleh mengupah consultant atau melabur sendiri.
Tetapi jika melabur sendiri, anda harus mempunyai ilmu pengetahuan tentang unit
trust dan strategy melabur. Terdapat pelbagai jenis dana. Yang paling penting
kena ada masa jugak untuk monitor harga dana.
8) Anda boleh monitor harga dan melihat past performance
untuk benchmark secara percuma. Tetapi untuk software2 lain lebih canggih dan
mudah, hanya consultant sahaja boleh beli dan pakai.
9) Anda boleh beli dan jual sesuka hati. Boleh beli selagi
fund size belum penuh dan belum tutup dan jual anytime kerana company (Public
Mutual) akan beli dari anda. Tidak perlu buyer atau seller.
10) Ada charges seperti investment fees (pelaburan cash
ekuiti 5.5%) dan management fees (1.5%).
11) Unit trust juga menguntungkan apabila anda melabur untuk
long term, 5 tahun ke atas. Semakin lama semakin kurang risiko (hingga 0%
risiko kerugian) dan keuntungan bertambah. Selain capital gain, keuntungan juga
boleh diperolehi melalui dividend.
12) Unit trust juga boleh jadi jutawan, tetapi bergantung
pada jumlah pelaburan anda dan selama mana anda boleh commit untuk melabur.
Posts
0 Komentar untuk "PENGENALAN UNIT AMANAH"